00:00:00: Music.

00:00:07: 1993.

00:00:12: Kennt ihr das noch to unlimited no no no no no no no no no no no no there's no limit.

00:00:21: Ja jetzt lass mal jetzt mal so stehen wir lassen das noch etwas nachhallen und vielleicht haben wir auch den ganzen Tag davon ein Ohrwurm.

00:00:30: Hier sind die Jungs von der CB Bank Antenne Straubing nennt man uns auch.

00:00:37: Ein kleines Rumpfteam es ist Urlaubszeit heute ist der Rainer an Bord der Frank und ich der Axel und wir beschäftigen uns mit limits,

00:00:46: Versicherungs limite was hat das im Zusammenhang.

00:00:50: Mit unserem full service Factoring zu tun welche Fallstricke gibt es was ist ein Worst-Case-Szenario was kann dafür getan werden.

00:00:59: Uns unsere Arbeit auch durch einen Kunden.

00:01:04: Um reibungslos zusammenzuarbeiten und um böse Überraschungen zu vermeiden darum geht's heute.

00:01:12: Und ich glaube ja lass uns einfach starten grundlegende.

00:01:18: Zusammenhänge beschreibt am besten zuerst mal unser Erklärbär der Frank.

00:01:29: Ja dann vielleicht vom Erklärbär der theoretischer Hintergrund zu unserem heutigen Podcast Factoring,

00:01:42: er hat ja mehrere Komponenten eben unter anderem das Thema.

00:01:48: Also dann bürgschaftsversicherung wir als Factoring Bank

00:01:54: haften für die von uns angekauften Forderungen das heißt,

00:01:59: letztlich ist es sowas wie ne Kredit Entscheidung die wir selbständig Fällen in unser Kunde fragt uns an wie schätzt ihr denn.

00:02:09: Diesen oder jenen Debitor wirtschaftlich ein.

00:02:13: Und am ist unsere Basis lässt sich für so eine Entscheidung auf breitere Beine gestellt einmal haben wir natürlich als Bank die Möglichkeit einer Bank zu Bank Auskunft hier,

00:02:28: weitere Daten zu generieren das machen wir regelmäßig allerdings nicht weil sonst das Thema stilles Factoring nicht mehr stilles dann haben wir natürlich ohne ein Bankgeheimnis zu verrate können wir auf,

00:02:42: Daten zugreifen die auch von Warenkreditversicherung hinzufügen gestellt werden auf diesen Datenpool können wir natürlich eben auch zugreifen und last not least haben wir die Möglichkeit,

00:02:55: natürlich wir haben viele viele hundert Kunden deutschlandweit verteilt die haben viele viele tausende von von Debitoren auch hier haben wir eine relativ breite Datenbasis

00:03:05: um eine gesicherte Informationen zu kommen,

00:03:09: in vielerlei Informationen die ich gerade vorgestellt habe können wir dann für uns ne sowas wie ein Kredit Entscheidung treffen sage wir legen ein Limit heraus für

00:03:20: einen Debitor oder wir legen ein reduziertes Limit heraus für einen Debitor natürlich immer wie gerade vorgestellt in enger Abstimmung natürlich auch.

00:03:32: Den Warenkreditversicherung.

00:03:35: Bibi genau ist es damit dieser Limit Vergabe bei den Versicherungen.

00:03:43: Mal tiefer einzusteigen bei der Limit Vergabe bei den Versicherungen natürlich nutzen je nach Größe des Limits benötigen die warenkreditversicherer natürlich auch weitergehende Informationen

00:03:56: letztlich eben auch im Zweifel wirtschaftliche Unterlage,

00:04:00: des zu versichernden Debitors und

00:04:06: wenn ihr die regelmäßig liefert ist alles gut wenn auch wenn es auch keine zahlungsstörung gibt ist alles gut ganz oft ist es so dass es dann vielleicht doch negative Informationen gibt.

00:04:16: Nicht zahlungsmeldungen werden abgegeben natürlich fließt das eben ein in die Bonitätsbeurteilung von Warenkreditversicherung sofern tut man natürlich gut daran als handelndes Unternehmen.

00:04:30: Die warenkreditversicherer auch mit entsprechenden Klammer guten Informationen zu versorgen.

00:04:39: Damit man einfach und das ist jetzt tatsächlich unabhängig von Factoring der will man tatsächlich eine entsprechende Bonität hat und dann auch von seinen Lieferanten natürlich wer weiterhin beliefert wird.

00:04:54: Jan und fandest du setzt zurück zurück in Klammern gute Unterlagen aber er kalt ist ist mit mit das Wichtigste tatsächlich oder ist das mit das Wichtigste war einfacher total wichtiger.

00:05:07: Was gehört Show in der Praxis zu oft erlebt.

00:05:11: Da kannst teilweise in 45 Kopfschütteln aber tatsächlich Unternehmer bewusst die Abschlüsse schlecht rechnen damit man weniger Steuern zahlen man ja wer mag schon gern Steuern zahlen.

00:05:24: Aber ansonsten sehe ich da nur Nachteile weil eben wenn ich sons Auskunfteien weitergeht oder an die warenkreditversicherer die sehen ja nur die Zahlen und wissen wenn etwas dahinter steckt,

00:05:36: schaut schlecht aus und die Galle zur Kreditvergabe bei der Bank oder Verdi Versicherungen.

00:05:42: Ist es bringt nichts also man steht einfach schlechter da als mir ist man vielleicht steuerlich interessant sein aber ansonsten.

00:05:49: Fällt halt am Ende des Tages weißem Papier steht und dann kann's halt a zu beispielsweise so Ablehnungen von Krediten oder ausfahren Versicherungs Limiten geben.

00:06:00: Weil da habe ich nämlich auch leider kurz ist ein sehr negatives Beispiel aus der Praxis des Wagner,

00:06:08: last minute Lügen am Anfang diesen Jahres gab es sogar erst.

00:06:11: Bis mit hat's mir wieder verdeutlicht das mit sowas unser Zusammenarbeit mit den Kunden Preis wirklich stehen und fallen kann.

00:06:19: Weil im Rahmen von der Beantragung von Factoring für deinen Kunden Außenbahn Nebengewerbe habe ich im Vorfeld schon das benötigte Limit für den Debitor angefragt.

00:06:29: Du sei dazu erwähnt wir wollten nur mit diesem einem Debitor arbeiten müssen nur den einen Arm kaufen.

00:06:36: Limits Tamara bekommen alles passt voller Euphorie bin ich dann in die Vertragsunterzeichnung haben sogar mit dem Ankauf schon gestartet also Englisch Musterbeispiel.

00:06:46: Und was war dann nach zwei Wochen zack Limit ist gestrichen worden.

00:06:51: Denkt was ist denn da los und dann der Hintergrund war Zusicherung hat zwei neue Unterlagen bekommen vor dem Debitor also aktuelle Bilanzen ecetera,

00:07:00: aber die waren dann nicht wirklich berauschend und was war das Ende vom Lied ist Limit ist gestrichen worden und.

00:07:07: Endeffekt haben adanali Zusammenarbeit mit dem Anschluss Kunden beenden können oder auf Eis legen weil wir konnten dann kaufen.

00:07:15: Also so kann es leider auch laufen.

00:07:18: Hast du auch so ein Beispiel negative Art Axel oder eher positiv fahrrad.

00:07:26: Von positiven Beispielen entwickelt man sicher nicht weiter man braucht ja die Herausforderung um 10 Uhr zu können an welchen Stellschrauben muss gearbeitet werden ich verstehe wir haben zuerst vom Frank gehört.

00:07:41: Welche theoretischen Grundlagen vorliegen wie ist zu einer Limit Entscheidung kommt was dafür notwendig ist seitens der warenkreditversicherer seitens unseres Hauses und wir haben jetzt ein erstes Beispiel vom,

00:07:55: Rainer gehört wie auch mal so ein Limit.

00:08:00: Gestrichen werden muss und so das full service Factoring quasi sind befreit wird.

00:08:10: Mein Beispiel geht in eine etwas andere Richtung und zwar Anfang des Jahres habe ich einen.

00:08:20: Dachdeckerbetrieb aus Berlin.

00:08:26: In die Zusammenarbeit geführt.

00:08:31: Dieser Dachdecker ist ausschließlich im be-to-be unterwegs und arbeitet primär für projektentwicklungsgesellschaften das heißt er kümmert sich um.

00:08:44: Reparaturen bzw Neueindeckung von.

00:08:50: Immobilien Objekten das sind vorwiegend große Mehrfamilienhäuser die eine immobilien-projektgesellschaft erworben hat von einem vorherigen Eigentümer oder von mehreren Eigentümern diese Immobilie wird.

00:09:05: Saniert renoviert ausgebaut umgebaut und in diesem Zusammenhang hatte unser Kunde den die immer regelmäßig die Aufträge quasi das Dach neu zu decken bzw

00:09:16: ähm was damit noch im Zusammenhang steht Dachfenster und so weiter.

00:09:22: Das heißt die Auftraggeber unseres Dachdeckers.

00:09:27: Sind regelmäßig Projektgesellschaften und jetzt muss man wissen in diesem immobilienbusiness ist es so diese Projektgesellschaften werden speziell dafür gegründet um ein Objekt zu bearbeiten,

00:09:39: also vom Ankauf des Objektes Sanierung bis hin zum Verkauf,

00:09:44: und dieser Prozess der dauert insgesamt vielleicht ja ein zwei Jahre je nach Größe und zum Zeitpunkt wo diese Projektgesellschaft an unseren Kunden den Auftrag vergibt für das Dach beispielsweise.

00:09:59: Existiert diese Projektgesellschaft diese Auftraggeber dieser Debitor möglicherweise erst seit wenigen Wochen bzw Monaten so

00:10:09: und jetzt kommt die große Herausforderung dieser Dachdecker hat also den Auftrag bekommen und weiß diese Projektgesellschaft hat Zahlungsziele von

00:10:18: ja entweder VOB oder meinetwegen 30-Tage wie auch immer auf alle Fälle

00:10:24: möchte er gerne Factoring machen weil Material muss vorfinanziert werden das ist teuer und so weiter,

00:10:31: er braucht sofortige Liquidität das heißt wir als cb-bank als Factoring Anbieter im Full-Service Verfahren brauchen natürlich für diesen,

00:10:42: Auftraggeber ein Limit und müssen den beantragen dieses Limit,

00:10:46: und jetzt stellt sich halt heraus dass diese Projektgesellschaft ganz frisch am Markt ist es gibt keine Information keine Unterlagen keine Erfahrung über diese Projektgesellschaft

00:10:57: was machst du da ja es gibt maximal in Handelsregistereintragung so,

00:11:05: da muss jetzt recherchiert werden Wer sind die Gesellschafter dieser Projektgesellschaft das sind meistens immer oder ist ja.

00:11:14: Personen bzw andere große Unternehmen die dahinter stehen die das schon seit einer ganzen Zeit so machen dieses Geschäft.

00:11:25: Aber diese Recherchen die dauern eben.

00:11:29: Einige Tage das kann auch mal 2 Wochen dauern bis wir dann final festgelegt haben jawoll wir können das gewünschte Limit für die entsprechenden Aufträge auslegen.

00:11:41: Oder auch nicht so wenn wir also jetzt ohne Voranmeldung von unserem Kunden einfach eine Rechnung reingeflattert bekommen,

00:11:52: ohne dass wir vorher mal diesen Debitoren abgecheckt haben und ein Limit geprüft haben dann kann es leider zu ganz ja ich sage jetzt einfach mal negativen Erfahrung kommen dass wir erstmal.

00:12:06: Recherchieren müssen in Zusammenarbeit mit den warenkreditversicherer und den Auskunfteien oder unser ganzes Informationsnetz und leider

00:12:16: ist diese ganze Nummer noch nicht so voll digital durchgestylt dass ich auf Knopfdruck sofort die ganzen Informationen bekomme einschließlich 1

00:12:25: Limits Zusage so unter.

00:12:29: Wenn das also in diesem Stadium passiert ist es natürlich mehr als ärgerlich wenn unser Kunde im paar Tage vielleicht sogar eine oder maximal.

00:12:41: Aus meiner Erfahrung jetzt in der jüngsten Vergangenheit hat es auch mal 2 Wochen gedauert bis wir gesagt haben jo passt ne und aber.

00:12:49: Da ist das Factoring eigentlich für diese Rechnungen uninteressant wenn man erst drei oder zwei Wochen.

00:12:57: Benötigt um zu sagen Ja oder Nein und bei nein ist natürlich der Ärger umso größer weil so ein Projekt etwas länger dauert.

00:13:06: Sich über mehrere Monate vielleicht hinzieht also da raus aus dieser Herleitung aus dieser Erfahrung ergibt sich eine ganz klare Empfehlung an unsere Kunden und das sprechen wir ja auch alle an.

00:13:21: Bevor ihr solche Projektaufträge habt rechtzeitig bescheid sagen mit dem Factory mit uns in die Informationskette einsteigen und prüfen lassen.

00:13:34: Und wenn es sich herausstellt dass sich über diesen Debitor schlecht Informationen.

00:13:42: Einsammeln lassen wäre eine weitere Empfehlung dass unser Auftraggeber also der Dachdecker an seinen als unser Kunde der Dachdecker an seinen Auftraggeber herantritt und hier.

00:13:57: Entsprechend einen Informationsfluss forciert wir arbeiten ja.

00:14:03: Transparent und wir möchten ganz gerne Lösung finden ja und die Lösung heißt wir können limite in Zusammenarbeit mit den.

00:14:13: Creed Versicherern darstellen wenn Informationen da sind.

00:14:22: Wie weit ist die letzten knapp 15 Minuten gehört haben steckt hinter dem vermeintlich kleinen Nebenkriegsschauplatz Limit Funk habe doch a bisserl mehr

00:14:30: scheiß mal auf den ersten Blick meinen könnte ich bin viele Faktoren Rolle für die positive Limit Vorgabezeit bisherige Zahlungserfahrungen bonitätsunterlagen

00:14:39: oder auch allgemeine Brancheninformationen und wie mein Beispiel zu Beginner veranschaulicht Hutch gilt auch für Factoring,

00:14:47: essentielle Rolle deshalb einfach die ganz klare Empfehlung von uns so früh als möglich in die Kommunikation gehen wenn z.b. größere Aufträge an stehen damit wir diese vorab schon mal bissl genauer anschauen können und im Idealfall,

00:15:02: es dann auch kein böses Erwachen gibt nachdem es geprüft haben es gibt sogar nämlich einige Unternehmer die die Entscheidung,

00:15:09: Arm von der Versicherung abhängig machen ob und welches Versicherungs Limit vergeben wird und ist dann am Ende des Tages einfach entscheiden ab. Für die.

00:15:20: Denn wenn Versicherungs Limit vergeben wird alles gut das Geschäft kann ich mit dem Unternehmer machen,

00:15:26: wenn es Versicherungs Limit nur im geringeren um Ausmaß oder vielleicht sogar gar keins,

00:15:31: gewährt wird dann gibt's auch kein Geschäft mit dem Kunden denn in der Regel hat ja die Versicherung ihre Gründe warum alle mit nicht oder auch einen beschränkten Ausmaß vergeben wird,

00:15:41: und daran orientieren sie auf viele Unternehmer.

00:15:44: Ja und wir werden aber natürlich nicht Jungs von der CB Bank wenn wir für unsere Geschäftspartner ne na passende Lösung bieten könnten

00:15:51: und das Zauberwort hier heißt bis der Axel also angesprochen hat vorab Anfrage einfach von uns schon im Vorfeld die Möglichkeiten des Ankaufs prüfen lassen keine Risiken eingehen und das Ganze völlig kostenfrei

00:16:06: klingt doch klasse oder ja und damit möchte ich mich für die heutige Episode auch schon wieder verabschieden bedanke mich ein weiteres Mal beim Axel und natürlich auch bei unserem Erklärbär dem Frank

00:16:17: und wir hören uns dann wieder beim nächsten Mal wenn es zu Axel vielleicht wieder bissl was vorsingt oder ist ganz einfach wieder heißt willkommen bei den Jungs von der CD Bank und,

00:16:27: Antenne straubing.

00:16:30: Music.